Δέουσα επιμέλεια πελάτη
Δέουσα επιμέλεια πελάτη είναι το σύνολο των μέτρων με τα οποία ένας πάροχος τυχερών παιγνίων εξακριβώνει ποιος είναι ο παίκτης, επαληθεύει την ταυτότητά του και παρακολουθεί τις συναλλαγές του, ώστε να προλαμβάνεται η νομιμοποίηση εσόδων από εγκληματικές δραστηριότητες. Στην Ελλάδα η υποχρέωση πηγάζει από τον ν. 4557/2018, με τον οποίο ενσωματώθηκε η Οδηγία 2015/849.
Το KYC είναι το πρώτο της σκέλος, όχι το σύνολό της.
Πότε ο πάροχος οφείλει να την εφαρμόσει
Το άρθρο 12 του ν. 4557/2018 απαριθμεί τις περιπτώσεις και, για τους παρόχους τυχερών παιγνίων, θέτει συγκεκριμένο όριο: συναλλαγή τουλάχιστον 2.000 ευρώ κατά την κατάθεση του στοιχήματος, κατά την είσπραξη των κερδών ή και στις δύο περιπτώσεις. Το όριο μετρά και όταν το ποσό μοιράζεται σε περισσότερες πράξεις που φαίνεται να συνδέονται μεταξύ τους, οπότε δέκα διαδοχικές καταθέσεις των 200 ευρώ δεν ξεφεύγουν από τον έλεγχο.
Όταν υπάρχει υπόνοια ξεπλύματος, κατώτατο όριο δεν υπάρχει.
Στο διαδικτυακό παιχνίδι ο παίκτης τη συναντά ήδη στο άνοιγμα λογαριασμού, όπου ξεκινά η επιχειρηματική σχέση με τον πάροχο, και ξανά όταν ζητήσει μεγάλη ανάληψη. Τους ειδικότερους κανόνες για την αγορά τυχερών παιγνίων τους θέσπισε η ΕΕΕΠ με την απόφαση 554/5/15.04.2021 (ΦΕΚ Β΄ 1633/21.04.2021).
Τα επίπεδα ελέγχου στον ν. 4557/2018
Ο πίνακας συγκεντρώνει τις διατάξεις του ν. 4557/2018 που ορίζουν πότε ενεργοποιείται ο έλεγχος και πόσο βαθύς είναι, με βάση το κείμενο του νόμου όπως το δημοσιεύουν η ΕΕΕΠ και η ΑΑΔΕ.
| Περίπτωση | Διάταξη | Πότε ενεργοποιείται | Τι σημαίνει |
|---|---|---|---|
| Συνήθης δέουσα επιμέλεια | Άρθρο 13 | Ως κανόνας σε κάθε σχέση | Ταυτοποίηση και επαλήθευση από αξιόπιστη πηγή |
| Απλουστευμένη | Άρθρο 15 | Τεκμηριωμένα χαμηλός κίνδυνος | Προσαρμογή ορίου, χρόνου ή τρόπου, χωρίς κατάργηση μέτρων |
| Αυξημένη | Άρθρο 16 | Τρίτες χώρες υψηλού κινδύνου | Πρόσθετα μέτρα των άρθρων 16Α έως 18 |
| Αυξημένη | Άρθρα 16 επ. | Πολιτικώς εκτεθειμένα πρόσωπα | Πρόσθετα μέτρα πέρα από τον συνήθη έλεγχο |
| Συναλλαγή τυχερών παιγνίων | Άρθρο 12 παρ. 1 δ΄ | Από 2.000 ευρώ, και σε συνδεδεμένες πράξεις | Υποχρεωτική εφαρμογή μέτρων |
| Υπόνοια ξεπλύματος | Άρθρο 12 | Χωρίς κατώτατο όριο ποσού | Υποχρεωτική εφαρμογή μέτρων |
Γιατί δεν ταυτίζεται με το απλό KYC
Το KYC αντιστοιχεί στην ταυτοποίηση και την επαλήθευση του άρθρου 13 παρ. 1 α΄, δηλαδή στα έγγραφα ταυτότητας και διεύθυνσης που ζητά ο πάροχος κατά την εγγραφή. Η δέουσα επιμέλεια είναι διαρκής υποχρέωση και συνεχίζεται μετά την έγκριση του λογαριασμού, γι’ αυτό ένας ήδη επαληθευμένος παίκτης μπορεί να δεχθεί νέο αίτημα εγγράφων όταν αλλάξει το μοτίβο των συναλλαγών του.
Ποια έγγραφα ζητούνται και σε ποιο στάδιο το ορίζουν οι όροι κάθε παρόχου, και η πρακτική διαφέρει από όνομα σε όνομα.
Ιστότοπος χωρίς άδεια ΕΕΕΠ δεν γίνεται νόμιμος επειδή ανοίγει από την Ελλάδα, και όποιους ελέγχους εφαρμόζει δεν τους εποπτεύει η ελληνική αρχή.
