Αντιστροφή χρέωσης (chargeback)

Η διαδικασία δεν ρυθμίζεται από έναν ενιαίο νόμο αλλά από τους κανόνες των δικτύων καρτών, δηλαδή της Visa και της Mastercard. Γι’ αυτό οι προθεσμίες και οι αποδεκτοί λόγοι αμφισβήτησης διαφέρουν ανάλογα με το δίκτυο και τον κωδικό λόγου που επιλέγει η τράπεζα.

Ως γενικός κανόνας, ο κάτοχος έχει 120 ημέρες για να αμφισβητήσει μια χρέωση. Η μέτρηση ξεκινά συνήθως από την ημερομηνία επεξεργασίας της συναλλαγής, ενώ για υπηρεσίες που παρέχονται αργότερα μπορεί να ξεκινά από την ημερομηνία που θα έπρεπε να παρασχεθούν. Σε λίγες περιπτώσεις το παράθυρο φτάνει έως 540 ημέρες από την αρχική συναλλαγή, και αυτό είναι το ανώτατο όριο, όχι ο κανόνας.

Το ποσό που αμφισβητείτε δεν μπορεί να είναι μεγαλύτερο από την αξία της αρχικής χρέωσης.

Στην πράξη η υπόθεση περνά από δύο στάδια. Πρώτα η τράπεζά σας καταχωρεί την αμφισβήτηση και ζητά τα χρήματα από την τράπεζα του εμπόρου. Ύστερα ο έμπορος έχει δικαίωμα να απαντήσει με αποδεικτικά, και η τελική απόφαση μπορεί να αργήσει εβδομάδες ή και μήνες. Η προσωρινή πίστωση στον λογαριασμό σας δεν σημαίνει ότι η υπόθεση έκλεισε υπέρ σας.

Ο όρος μπερδεύεται συχνότερα με την επιστροφή χρημάτων (refund). Η διαφορά βρίσκεται στο ποιος ξεκινά τη διαδικασία: την επιστροφή την κάνει ο έμπορος οικειοθελώς, ενώ την αντιστροφή χρέωσης την ξεκινά ο κάτοχος της κάρτας μέσω της τράπεζάς του, συχνά χωρίς τη συναίνεση του εμπόρου.

Ούτε η απόρριψη μιας κατάθεσης είναι αντιστροφή χρέωσης. Όταν η τράπεζα μπλοκάρει μια πληρωμή, για παράδειγμα λόγω του κωδικού κατηγορίας εμπόρου 7995 που χαρακτηρίζει τα τυχερά παιχνίδια, τα χρήματα δεν φεύγουν ποτέ από την κάρτα. Δεν υπάρχει λοιπόν τίποτα να αναστραφεί.

Το ίδιο ισχύει για μεθόδους που δεν είναι κάρτες.

Μια τραπεζική μεταφορά ή μια πληρωμή μέσω IRIS κινείται από λογαριασμό σε λογαριασμό και δεν καλύπτεται από τους κανόνες αμφισβήτησης της Visa και της Mastercard. Τα ηλεκτρονικά πορτοφόλια, όπως το PayPal ή το Skrill, έχουν δικές τους διαδικασίες διαφορών, με όρους που ορίζει ο κάθε πάροχος. Αν χρηματοδοτήσατε το πορτοφόλι με κάρτα, η σχέση της κάρτας είναι με τον πάροχο του πορτοφολιού και όχι με το καζίνο, κάτι που αλλάζει και το ποιος θα απαντήσει στην αμφισβήτηση.

Για έναν πάροχο τυχερών παιχνιδιών, μια αντιστροφή χρέωσης σημαίνει απώλεια της κατάθεσης συν τα τέλη που χρεώνει η τράπεζα αποδοχής. Γι’ αυτό οι όροι χρήσης των περισσότερων καζίνο προβλέπουν αναστολή ή κλείσιμο του λογαριασμού μόλις καταγραφεί chargeback. Η ακριβής συνέπεια διαφέρει από πάροχο σε πάροχο, οπότε ο σχετικός όρος πρέπει να διαβάζεται πριν από την κατάθεση.

Όσα ελέγχουμε στους όρους είναι δύο: αν το υπόλοιπο και τα κέρδη δεσμεύονται μέχρι να κλείσει η υπόθεση και αν ο πάροχος ζητά επιστροφή του ποσού πριν επιτρέψει ξανά παιχνίδι. Συχνά ο λογαριασμός επισημαίνεται και σε μηχανισμούς πρόληψης απάτης, αλλά αυτό δεν το δημοσιεύει κανείς με ακρίβεια.

Υπάρχει και ένα όριο που αφορά το περιεχόμενο της διαφοράς. Οι κανόνες της Mastercard δεν επιτρέπουν αντιστροφή χρέωσης στα τυχερά παιχνίδια όταν η διαφορά αφορά την αδυναμία ανάληψης κερδών, όπως επισήμανε και απόφαση του βρετανικού Financial Ombudsman Service. Μια καθυστερημένη ανάληψη ή μια ταυτοποίηση KYC που κόλλησε λύνεται με παράπονο προς τον πάροχο, όχι με την κάρτα.

Η αντιστροφή χρέωσης έχει νόημα σε περιπτώσεις όπως μια χρέωση που δεν κάνατε εσείς ή ένα ποσό διαφορετικό από αυτό που εγκρίνατε.