Πώς απαντάτε στην τράπεζα για κατάθεση σε καζίνο

Οι ελληνικές τράπεζες είναι υπόχρεα πρόσωπα του ν. 4557/2018 για την πρόληψη της νομιμοποίησης εσόδων από εγκληματικές δραστηριότητες. Ο νόμος τους επιβάλλει να γνωρίζουν τον πελάτη τους και, όπου απαιτείται, να εξετάζουν την προέλευση των κεφαλαίων που κινούνται στον λογαριασμό.

Οι πληρωμές σε τυχερά παίγνια ανήκουν στις κατηγορίες που τα συστήματα παρακολούθησης των τραπεζών εξετάζουν πιο προσεκτικά από μια αγορά σε σούπερ μάρκετ. Το αίτημα ενεργοποιείται συνήθως από ένα μοτίβο και όχι από μία μεμονωμένη κίνηση. Μια απότομη αύξηση των ποσών ή πολλές διαδοχικές καταθέσεις που δεν ταιριάζουν με το εισόδημα που έχετε δηλώσει στην τράπεζα είναι οι τυπικές αφορμές. Η τράπεζα δεν δημοσιεύει τα όρια που χρησιμοποιεί, οπότε δεν υπάρχει ένα ποσό κάτω από το οποίο είστε εκτός ελέγχου.

Το αίτημα είναι διαδικασία, όχι κατηγορία.

Υπάρχει και μια δεύτερη αιτία, εντελώς διαφορετική από την πρώτη, την οποία εξετάζουμε πιο κάτω: ο αποδέκτης της πληρωμής να μην έχει άδεια στην Ελλάδα. Τότε το ερώτημα αφορά την ίδια τη συναλλαγή και όχι μόνο τα χρήματα που τη χρηματοδότησαν.

Πριν απαντήσετε, διαβάστε ακριβώς τι ζητείται. Τα αιτήματα έρχονται συνήθως μέσω e-banking, με email ή με τηλεφώνημα από το κατάστημα, και διαφέρουν πολύ σε έκταση. Μερικές φορές αρκεί μια σύντομη δήλωση για το πού πήγαν τα χρήματα, ενώ άλλες φορές η τράπεζα στέλνει ερωτηματολόγιο για το εισόδημα και την επαγγελματική σας δραστηριότητα.

Επιβεβαιώστε πρώτα ότι το μήνυμα προέρχεται πραγματικά από την τράπεζά σας.

Τα μηνύματα «επιβεβαίωσης συναλλαγής» είναι συνηθισμένο δόλωμα phishing, επειδή εκμεταλλεύονται ακριβώς την ανησυχία που περιγράφει αυτός ο οδηγός. Μια τράπεζα δεν ζητά κωδικούς e-banking ή κωδικούς μιας χρήσης μέσα σε αίτημα εξήγησης. Αν έχετε αμφιβολία, μην πατήσετε σύνδεσμο, αλλά συνδεθείτε από την εφαρμογή ή καλέστε τον αριθμό που αναγράφεται στην κάρτα σας.

Σημειώστε και την προθεσμία, αν υπάρχει. Η καθυστέρηση στην απάντηση μπορεί να οδηγήσει σε περιορισμό κινήσεων μέχρι να ολοκληρωθεί ο έλεγχος. Ο χρόνος που χρειάζεται η τράπεζα για να κλείσει τον φάκελο δεν δημοσιεύεται ενιαία και διαφέρει από ίδρυμα σε ίδρυμα.

Η τράπεζα γνωρίζει ήδη ότι τα χρήματα πήγαν σε καζίνο. Αυτό που δεν γνωρίζει είναι πώς βρέθηκαν στον λογαριασμό σας, και εκεί πρέπει να εστιάσει η απάντησή σας.

Εισόδημα από εργασία ή σύνταξη

Αν οι καταθέσεις καλύπτονται από τον μισθό ή τη σύνταξή σας, συνήθως αρκούν οι πρόσφατες μισθοδοσίες ή το εκκαθαριστικό σημείωμα της εφορίας. Όταν ο μισθός πιστώνεται στην ίδια τράπεζα, ο υπάλληλος μπορεί να το διαπιστώσει και μόνος του από την κίνηση.

Εφάπαξ ποσά και παλαιότερα κέρδη

Μια πώληση ακινήτου ή αυτοκινήτου, μια κληρονομιά ή μια γονική παροχή τεκμηριώνονται με το αντίστοιχο συμβόλαιο ή την αποδοχή, μαζί με την κίνηση που δείχνει την πίστωση στον λογαριασμό. Αν τα χρήματα που καταθέτετε είναι παλαιότερα κέρδη από τον ίδιο πάροχο, το ιστορικό αναλήψεων του λογαριασμού παίκτη δείχνει τη διαδρομή τους. Η αντιστοίχιση κάθε ανάληψης με την πίστωση που έφτασε στην τράπεζα κάνει τον φάκελο πολύ πιο εύκολο στην ανάγνωση, ιδίως όταν οι κινήσεις είναι πολλές και μικρές.

Στείλτε μόνο ό,τι ζητήθηκε.

Τα περιττά έγγραφα ανοίγουν νέες ερωτήσεις χωρίς να κλείνουν την αρχική.

Όλη η παραπάνω διαδικασία προϋποθέτει ότι καταθέσατε σε πάροχο με άδεια της ΕΕΕΠ. Η Επιτροπή δημοσιεύει στον ιστότοπό της τη λίστα αδειοδοτημένων παρόχων και, χωριστά, κατάλογο ιστοτόπων χωρίς άδεια, γνωστό ως μαύρη λίστα.

Ελέγξτε τον πάροχο πριν απαντήσετε.

Οι νόμιμες ιστοσελίδες αναγράφουν στο κάτω μέρος της αρχικής σελίδας τον αριθμό άδειας ΕΕΕΠ, τον οποίο συγκρίνετε με το επίσημο μητρώο. Αν ο πάροχος δεν βρίσκεται εκεί, η θέση σας αλλάζει ουσιαστικά. Ο ν. 4002/2011 απαγορεύει στα πιστωτικά ιδρύματα και στα ιδρύματα πληρωμών που λειτουργούν στην Ελλάδα να εκτελούν συναλλαγές προς μη αδειοδοτημένους παρόχους της μαύρης λίστας. Η τράπεζα μπορεί επομένως να απορρίψει επόμενες πληρωμές, όσο καθαρή κι αν είναι η προέλευση των χρημάτων σας.

Ένα site που σας ζητά να στείλετε χρήματα σε λογαριασμό ιδιώτη ή αποκλειστικά σε κρυπτονόμισμα δείχνει ότι δεν έχει πρόσβαση σε κανονικά κανάλια πληρωμής. Σε αυτή την περίπτωση απαντήστε στην τράπεζα με ειλικρίνεια και σταματήστε τις καταθέσεις.

Αν η απάντηση δεν καλύπτει την τράπεζα, ή αν δεν απαντήσετε καθόλου, η τράπεζα μπορεί να περιορίσει κινήσεις μέχρι να ολοκληρωθεί ο έλεγχος. Σε σοβαρότερες περιπτώσεις μπορεί να καταγγείλει τη σύμβαση λογαριασμού σύμφωνα με τους γενικούς όρους συναλλαγών της.

Ζητήστε γραπτώς να μάθετε τι ακριβώς εκκρεμεί.

Η τράπεζα δεν είναι υποχρεωμένη να σας εξηγήσει κάθε εσωτερικό κριτήριο, και η νομοθεσία για το ξέπλυμα χρήματος της απαγορεύει να αποκαλύψει αν έχει κάνει αναφορά στις αρχές. Μπορείτε όμως να ρωτήσετε ποια έγγραφα λείπουν και να τα προσκομίσετε. Αν θεωρείτε τη μεταχείριση αδικαιολόγητη, υποβάλετε πρώτα παράπονο στην ίδια την τράπεζα. Αν η απάντησή της δεν σας ικανοποιήσει, μπορείτε να απευθυνθείτε δωρεάν στον Ελληνικό Χρηματοοικονομικό Μεσολαβητή μέσα σε 1 έτος από την υποβολή του παραπόνου στην τράπεζα.

Προσέξτε και τις αναλήψεις σας από το καζίνο. Οι αδειοδοτημένοι πάροχοι πληρώνουν κατά κανόνα στη μέθοδο ή στον λογαριασμό από τον οποίο καταθέσατε. Ένας περιορισμένος λογαριασμός μπορεί έτσι να καθυστερήσει την άφιξη των χρημάτων, ακόμη κι όταν ο πάροχος έχει ήδη εγκρίνει την ανάληψη.