Πώς απαντά ο παίκτης σε έλεγχο πηγής πλούτου
Ο οδηγός αυτός εξηγεί τι σημαίνει ένα αίτημα επαλήθευσης πηγής πλούτου από διαδικτυακό πάροχο τυχερών παιγνίων, σε ποια διάταξη στηρίζεται και ποια έγγραφα απαντούν πραγματικά στην ερώτηση. Απευθύνεται σε παίκτες στην Ελλάδα που είδαν τον λογαριασμό τους σε αναμονή ή την ανάληψή τους μπλοκαρισμένη μετά από ένα τέτοιο μήνυμα. Διαβάσαμε τον ν. 4557/2018 και τον Κανονισμό AML της ΕΕΕΠ, ώστε κάθε βήμα να παραπέμπει στο άρθρο από το οποίο προκύπτει. Χωρίζουμε επίσης ό,τι ισχύει σήμερα από όσα θα αλλάξουν όταν εφαρμοστεί ο νέος ευρωπαϊκός κανονισμός.
Γιατί ο πάροχος ζητά την πηγή του πλούτου
Οι πάροχοι τυχερών παιγνίων που λειτουργούν με άδεια στην Ελληνική Επικράτεια είναι υπόχρεα πρόσωπα κατά τον ν. 4557/2018, ο οποίος ενσωμάτωσε την Οδηγία 2015/849/ΕΕ και τροποποιήθηκε με τον ν. 4734/2020. Την εφαρμογή του στην αγορά παιγνίων εξειδικεύει η απόφαση ΕΕΕΠ 554/5/2021 (ΦΕΚ Β’ 1633), που εκδόθηκε βάσει της περ. στ’ της παρ. 3 του άρθρου 28 του ν. 4002/2011.
Το άρθρο 7.3 του Κανονισμού αυτού ορίζει ότι τα αυξημένα μέτρα δέουσας επιμέλειας περιλαμβάνουν τη συλλογή πρόσθετων πληροφοριών για τον παίκτη, την προέλευση των κεφαλαίων και την πηγή του πλούτου. Άρα το αίτημα δεν είναι αυθαίρετη επιλογή του τμήματος πληρωμών, αλλά νόμιμη υποχρέωση του παρόχου.
Είναι επίσης έλεγχος, όχι κατηγορία.
Πηγή κεφαλαίων και πηγή πλούτου
Οι δύο όροι μοιάζουν, όμως ζητούν διαφορετικά πράγματα. Η πηγή κεφαλαίων αφορά τα συγκεκριμένα χρήματα που κατατέθηκαν στον λογαριασμό παιγνίου, για παράδειγμα τον μισθό ενός μήνα ή το προϊόν μιας πώλησης. Η πηγή πλούτου αφορά το σύνολο της οικονομικής επιφάνειας του παίκτη και τον τρόπο που αυτή δημιουργήθηκε, δηλαδή εργασία, επιχείρηση, κληρονομιά ή επενδύσεις, και γι’ αυτό ζητείται κυρίως όταν οι καταθέσεις δεν εξηγούνται από το δηλωμένο εισόδημα. Κατά το άρθρο 8.2, ο πάροχος εκτιμά τον κίνδυνο με βάση την παικτική δραστηριότητα και το προφίλ του παίκτη, οπότε το ίδιο ποσό μπορεί να ενεργοποιήσει έλεγχο σε έναν λογαριασμό και όχι σε άλλον.
Η απάντηση στο αίτημα, βήμα προς βήμα
Η σειρά που ακολουθεί στηρίζεται στις υποχρεώσεις που ο Κανονισμός AML της ΕΕΕΠ θέτει στον πάροχο και στα έγγραφα που εκδίδουν η ΑΑΔΕ και οι τράπεζες στην Ελλάδα.
- Βήμα 1
Ανάγνωση του αιτήματος και της προθεσμίας
Πριν από οποιαδήποτε αποστολή, ο παίκτης σημειώνει τι ακριβώς ζητείται, για ποια περίοδο και μέχρι πότε. Ένα αίτημα για πηγή κεφαλαίων καλύπτεται συχνά με λιγότερα έγγραφα από ένα αίτημα για πηγή πλούτου. - Βήμα 2
Επιβεβαίωση ότι το αίτημα είναι γνήσιο
Το αίτημα πρέπει να εμφανίζεται και μέσα στον λογαριασμό, όχι μόνο σε ένα email. Ο παίκτης ελέγχει επίσης το domain του παρόχου στο εργαλείο «Έλεγχος Νομιμότητας Ιστοτόπου» της ΕΕΕΠ. - Βήμα 3
Αντιστοίχιση εγγράφων με το ερώτημα
Κάθε έγγραφο πρέπει να απαντά σε κάτι συγκεκριμένο: το εκκαθαριστικό δείχνει το εισόδημα, η κίνηση λογαριασμού δείχνει από πού ήρθαν τα χρήματα της κατάθεσης. Έγγραφα χωρίς σύνδεση με το ερώτημα καθυστερούν τον έλεγχο. - Βήμα 4
Λήψη επίσημων αρχείων από την πηγή
Το εκκαθαριστικό και το Ε1 κατεβαίνουν από το myAADE, η κίνηση λογαριασμού από το e-banking σε PDF. Στιγμιότυπα οθόνης και επεξεργασμένα αρχεία απορρίπτονται στις περισσότερες περιπτώσεις, επειδή δεν επαληθεύονται. - Βήμα 5
Υποβολή μέσω του ασφαλούς καναλιού
Η αποστολή γίνεται από την ενότητα επαλήθευσης του λογαριασμού, με ένα σύντομο σημείωμα που εξηγεί ποιο έγγραφο καλύπτει ποια κατάθεση. Προσωπικά στοιχεία δεν στέλνονται σε κοινωνικά δίκτυα ή σε διευθύνσεις εκτός του παρόχου. - Βήμα 6
Γραπτό αρχείο και κλιμάκωση αν χρειαστεί
Ο παίκτης κρατά αντίγραφα όσων έστειλε και τις απαντήσεις της υποστήριξης. Αν ο έλεγχος μείνει ανοιχτός χωρίς εξήγηση, ακολουθεί γραπτή καταγγελία στον πάροχο και, για αδειοδοτημένο πάροχο, καταγγελία στην ΕΕΕΠ.
Ποια έγγραφα τεκμηριώνουν την πηγή πλούτου
Ο Κανονισμός της ΕΕΕΠ δεν δημοσιεύει κλειστό κατάλογο εγγράφων για την πηγή πλούτου. Κάθε πάροχος ορίζει τη λίστα του στην πολιτική συμμόρφωσης, οπότε όσα ακολουθούν περιγράφουν την πρακτική του κλάδου και όχι δεσμευτικό κατάλογο.
Εισόδημα από εργασία ή σύνταξη
Για μισθωτούς και συνταξιούχους, το εκκαθαριστικό σημείωμα της ΑΑΔΕ και η βεβαίωση αποδοχών είναι τα έγγραφα που ζητούνται συνήθως. Συχνά συνοδεύονται από κίνηση του τραπεζικού λογαριασμού όπου πιστώνεται ο μισθός, ώστε να φαίνεται η διαδρομή των χρημάτων μέχρι την κατάθεση στον λογαριασμό παιγνίου.
Επιχείρηση, πώληση περιουσίας ή κληρονομιά
Ένας ελεύθερος επαγγελματίας τεκμηριώνει το εισόδημά του με το Ε1 και το Ε3, ενώ ο μέτοχος εταιρείας χρειάζεται στοιχεία για μερίσματα ή αμοιβές από την εταιρεία. Όταν τα χρήματα προέρχονται από πώληση ακινήτου, ζητείται το συμβόλαιο μαζί με την πίστωση του τιμήματος στον λογαριασμό, και όταν προέρχονται από κληρονομιά ή δωρεά, ζητείται η σχετική δήλωση φόρου ή η πράξη αποδοχής. Το κρίσιμο σημείο σε όλες αυτές τις περιπτώσεις είναι η χρονική σύνδεση, γιατί μια πώληση που έγινε χρόνια πριν δεν εξηγεί από μόνη της μια πρόσφατη σειρά καταθέσεων, εκτός αν το ποσό φαίνεται να παραμένει στον λογαριασμό μέχρι να χρησιμοποιηθεί.
Η κάλυψη αδιάφορων κινήσεων σε ένα αντίγραφο λογαριασμού γίνεται δεκτή από ορισμένους παρόχους, αρκεί να φαίνονται καθαρά το όνομα του δικαιούχου, το IBAN και οι επίμαχες πιστώσεις.
Τι προβλέπει ο Κανονισμός AML της ΕΕΕΠ
| Άρθρο | Τι ορίζει | Πότε εφαρμόζεται | Συνέπεια για παίκτη | Πηγή |
|---|---|---|---|---|
| 7.2 α | Επαλήθευση ταυτότητας από αξιόπιστες πηγές | Στο άνοιγμα και στη διάρκεια του λογαριασμού | Αίτημα για ταυτότητα ή ηλεκτρονική ταυτοποίηση | Απόφαση ΕΕΕΠ 554/5/2021 |
| 7.2 ε | Πληρωμή κερδών άνω ορίων μόνο μέσω παρόχου πληρωμών | Σε αναλήψεις πάνω από τα όρια του Κανονισμού | Επαλήθευση ότι ο λογαριασμός ανήκει στον παίκτη | Απόφαση ΕΕΕΠ 554/5/2021 |
| 7.2 ζ | Άρνηση υπηρεσιών ή πληρωμής κέρδους | Όταν η επαλήθευση δεν ολοκληρωθεί ή υπάρχει υποψία | Πάγωμα ανάληψης μέχρι την ολοκλήρωση | Απόφαση ΕΕΕΠ 554/5/2021 |
| 7.3 α | Πρόσθετες πληροφορίες, προέλευση κεφαλαίων, πηγή πλούτου | Σε αυξημένα μέτρα δέουσας επιμέλειας | Αίτημα για οικονομικά έγγραφα | Απόφαση ΕΕΕΠ 554/5/2021 |
| 8.9 α | Ενίσχυση μέτρων σε συναλλαγές από 2.000 ευρώ | Ανά παικτική ημέρα, και σε συνδεδεμένες πράξεις | Πιθανός έλεγχος μετά από υψηλές καταθέσεις ή αναλήψεις | Απόφαση ΕΕΕΠ 554/5/2021 |
Αδειοδοτημένος πάροχος και ιστότοπος χωρίς ελληνική άδεια
Ένας ιστότοπος δεν είναι νόμιμος στην Ελλάδα επειδή ανοίγει από ελληνική σύνδεση. Νόμιμος είναι μόνο ο πάροχος που έχει άδεια από την ΕΕΕΠ και εμφανίζεται στη λίστα αδειοδοτημένων παρόχων της, την οποία η Αρχή κρατά στον ιστότοπό της μαζί με τον Κατάλογο μη Αδειοδοτημένων Παρόχων.
Η διάκριση μετρά ιδιαίτερα στον έλεγχο πηγής πλούτου. Ο αδειοδοτημένος πάροχος εφαρμόζει τον ν. 4557/2018 και τον Κανονισμό 554/5/2021, και ο παίκτης μπορεί να στραφεί στην ΕΕΕΠ αν θεωρεί ότι ο έλεγχος καθυστερεί χωρίς αιτιολογία. Ένας ιστότοπος με άδεια από τη Μάλτα ή το Κουρασάο και χωρίς ελληνική άδεια ζητά κι αυτός έγγραφα, με βάση τους κανόνες της χώρας που εξέδωσε την άδεια. Η ΕΕΕΠ όμως δεν εποπτεύει τη σχέση του με τον παίκτη και δεν μπορεί να παρέμβει σε μια διαφορά για παγωμένο υπόλοιπο.
Το πλαίσιο αυτό επίσης δεν είναι στατικό. Ο Κανονισμός (ΕΕ) 2024/1624 θα εφαρμόζεται άμεσα σε όλα τα κράτη μέλη και θα αντικαταστήσει σε μεγάλο βαθμό τους εθνικούς κανόνες, γι’ αυτό η ΕΕΕΠ ενημέρωσε ήδη με επιστολή τους εποπτευόμενους παρόχους ώστε να προετοιμαστούν. Μέχρι την εφαρμογή του, η βάση κάθε αιτήματος σε αδειοδοτημένο πάροχο παραμένει ο ν. 4557/2018 με τον Κανονισμό της ΕΕΕΠ, ενώ ο ν. 5313/2026 τροποποίησε με το άρθρο 62 το άρθρο 29 του ν. 4002/2011 για τις κανονιστικές αρμοδιότητες της Επιτροπής.
Ο έλεγχος πηγής πλούτου ανάλογα με την άδεια
Η σύγκριση βάζει απέναντι έναν πάροχο με άδεια ΕΕΕΠ και έναν ιστότοπο χωρίς ελληνική άδεια, στα σημεία που επηρεάζουν έναν παίκτη με ανοιχτό έλεγχο εγγράφων.
Πάροχος με άδεια ΕΕΕΠ | Ιστότοπος χωρίς ελληνική άδεια |
|---|---|
| Νομική βάση ο ν. 4557/2018 και ο Κανονισμός 554/5/2021 | Κανόνες της χώρας που εξέδωσε την άδεια, αν υπάρχει άδεια |
| Ζητά πηγή πλούτου σε αυξημένα μέτρα δέουσας επιμέλειας | Ζητά κι αυτός έγγραφα, με δικούς του όρους |
| Καταγγελία στην ΕΕΕΠ για καθυστέρηση ή άρνηση | Η ΕΕΕΠ δεν εποπτεύει τον πάροχο |
| Κέρδη άνω ορίων μόνο σε λογαριασμό του παίκτη σε πάροχο πληρωμών | Ο τρόπος πληρωμής εξαρτάται από τους όρους του ιστοτόπου |
| Δεν εμφανίζεται στον Κατάλογο μη Αδειοδοτημένων Παρόχων | Μπορεί να είναι καταχωρισμένος στη μαύρη λίστα της ΕΕΕΠ |
| Το αίτημα εγγράφων δεν συνιστά κατηγορία | Το ίδιο ισχύει και εδώ |
Όταν ο έλεγχος δεν ολοκληρώνεται
Κατά το άρθρο 7.2 ζ του Κανονισμού 554/5/2021, ο πάροχος αρνείται την πληρωμή κέρδους όσο δεν έχουν ικανοποιηθεί οι όροι επαλήθευσης, καθώς και όταν έχει σοβαρές ενδείξεις ότι η δραστηριότητα συνδέεται με νομιμοποίηση εσόδων. Η άρνηση απάντησης, επομένως, δεν οδηγεί σε πληρωμή μετά από κάποιο διάστημα αναμονής.
Ο Κανονισμός δεν ορίζει προθεσμία μέσα στην οποία ο πάροχος πρέπει να ολοκληρώσει τον έλεγχο.
Το άρθρο 8.6 ζητά οι περιορισμοί στον παίκτη να εφαρμόζονται «εντός εύλογου χρόνου», ενώ το άρθρο 3.1 ιγ υποχρεώνει τον πάροχο να υποβάλει αμελλητί αναφορά στην Αρχή Καταπολέμησης της Νομιμοποίησης Εσόδων όταν έχει σοβαρές υποψίες, ανεξάρτητα από το ύψος του ποσού. Σε αυτή την περίπτωση η υποστήριξη συνήθως δίνει γενικές απαντήσεις, επειδή η νομοθεσία κατά του ξεπλύματος χρήματος δεν επιτρέπει στον πάροχο να ενημερώσει τον πελάτη για μια τέτοια αναφορά.
Για τον παίκτη που έχει στείλει πλήρη φάκελο, η πρακτική σειρά είναι γραπτή καταγγελία στον πάροχο και, αν δεν υπάρξει απάντηση, καταγγελία στην ΕΕΕΠ μέσω της ενότητας «Υποβολή καταγγελίας» του ιστοτόπου της. Η καταγγελία έχει ουσία μόνο αν ο πάροχος είναι αδειοδοτημένος από την ΕΕΕΠ, και ενισχύεται όταν συνοδεύεται από τα αντίγραφα όσων υποβλήθηκαν και από τις απαντήσεις της υποστήριξης.
Σχετικοί όροι
Συχνές ερωτήσεις για τον έλεγχο πηγής πλούτου
Είναι νόμιμο να ζητά ο πάροχος στοιχεία για την περιουσία μου;
Ναι. Το άρθρο 7.3 α της απόφασης ΕΕΕΠ 554/5/2021 προβλέπει, στα αυξημένα μέτρα δέουσας επιμέλειας, τη συλλογή πληροφοριών για την προέλευση των κεφαλαίων και την πηγή του πλούτου του παίκτη.
Σημαίνει το αίτημα ότι υπάρχει υποψία ξεπλύματος;
Όχι απαραίτητα. Ο πάροχος εφαρμόζει μέτρα ανάλογα με τον κίνδυνο, και ένα υψηλό ποσό ή μια αλλαγή στη συναλλακτική συμπεριφορά αρκεί για να ενεργοποιήσει έλεγχο χωρίς καμία κατηγορία.
Ποιο ποσό ενεργοποιεί συνήθως ενισχυμένο έλεγχο;
Το άρθρο 8.9 α του Κανονισμού ορίζει συναλλαγές από 2.000 ευρώ ανά παικτική ημέρα, με μία ή περισσότερες συνδεδεμένες πράξεις. Ο πάροχος μπορεί να ζητήσει έγγραφα και σε μικρότερα ποσά.
Μπορεί ο πάροχος να κρατήσει τα κέρδη μέχρι να σταλούν έγγραφα;
Ναι. Το άρθρο 7.2 ζ επιτρέπει την άρνηση πληρωμής κέρδους όσο η επαλήθευση δεν έχει ολοκληρωθεί. Η πληρωμή γίνεται μετά την ολοκλήρωση, σε λογαριασμό που ανήκει στον ίδιο τον παίκτη.
Πού γίνεται καταγγελία αν ο έλεγχος καθυστερεί χωρίς εξήγηση;
Πρώτα γραπτά στον πάροχο και έπειτα στην ΕΕΕΠ, μέσω της ενότητας «Υποβολή καταγγελίας». Η ΕΕΕΠ εξετάζει καταγγελίες μόνο για παρόχους με δική της άδεια.
Περισσότερα για τα online καζίνο
Αυτό που ελέγχουμε πρώτο σε κάθε σχετική καταγγελία αναγνώστη είναι το βήμα 3. Οι περισσότερες καθυστερήσεις που μας περιγράφονται προέρχονται από φακέλους με δεκάδες σελίδες που δεν απαντούν στο ερώτημα, ενώ δύο σωστά έγγραφα με ένα σημείωμα αντιστοίχισης κλείνουν συνήθως τον έλεγχο πιο γρήγορα.