Ενισχυμένη δέουσα επιμέλεια (EDD)
Ενισχυμένη δέουσα επιμέλεια (EDD) είναι το αυστηρότερο επίπεδο ελέγχου πελάτη που εφαρμόζει ένα online καζίνο όταν κρίνει υψηλό τον κίνδυνο ξεπλύματος χρήματος, και σου ζητά να αποδείξεις από πού προέρχονται τα χρήματα που καταθέτεις. Ξεκινά εκεί όπου τελειώνει το απλό KYC. Η ταυτότητα και ο λογαριασμός κοινής ωφέλειας δεν αρκούν πια, γιατί ο έλεγχος περνά από το ποιος είσαι στο πώς απέκτησες τα ποσά.
Πότε ενεργοποιείται ο έλεγχος EDD
Η Οδηγία (ΕΕ) 2015/849 ορίζει ότι οι πάροχοι τυχερών παιγνίων εφαρμόζουν δέουσα επιμέλεια σε συναλλαγές από 2.000 € και πάνω, είτε γίνονται με μία πράξη είτε με περισσότερες που φαίνονται συνδεδεμένες. Αυτό είναι το κατώφλι του βασικού ελέγχου, όχι της ενισχυμένης εκδοχής.
Για την EDD δεν υπάρχει ενιαίο ποσό, γιατί την ενεργοποιεί ο κίνδυνος και όχι το ύψος της κατάθεσης. Η Οδηγία αναφέρει ρητά τα πολιτικώς εκτεθειμένα πρόσωπα και τις τρίτες χώρες που η Ευρωπαϊκή Επιτροπή χαρακτηρίζει υψηλού κινδύνου. Πέρα από αυτές τις περιπτώσεις, κάθε operator ορίζει τα δικά του εσωτερικά κριτήρια, και εκεί οι πρακτικές διαφέρουν αισθητά.
Τη συναντάς συνήθως στο βήμα της ανάληψης, όταν το αίτημα μένει σε αναμονή μέχρι να ανεβάσεις έγγραφα.
Τι έγγραφα ζητούνται στην πράξη
Ο ν. 4557/2018, στο άρθρο 16, χρησιμοποιεί τον όρο «αυξημένη δέουσα επιμέλεια», ενώ στα email των operators θα δεις «ενισχυμένη» ή σκέτο EDD για το ίδιο πράγμα.
Το αίτημα αφορά την προέλευση κεφαλαίων (source of funds) και, σε μεγαλύτερα ποσά, την προέλευση περιουσίας (source of wealth). Τυπικά ζητείται αντίγραφο κίνησης τραπεζικού λογαριασμού, μισθοδοσία ή εκκαθαριστικό εφορίας. Η ακριβής λίστα εξαρτάται από τον operator και δεν είναι τυποποιημένη.
Βασικό KYC ή ενισχυμένη δέουσα επιμέλεια
Οι δύο έλεγχοι συγχέονται συχνά, επειδή φτάνουν στο ίδιο inbox με παρόμοια διατύπωση. Διαφέρουν στο τι αποδεικνύεις και στο πόσο συχνά μπορεί να σου ζητηθεί ξανά.
Βασικό KYC | Ενισχυμένη δέουσα επιμέλεια |
|---|---|
| Ταυτότητα και αποδεικτικό διεύθυνσης | Τραπεζικές κινήσεις, μισθοδοσία ή εκκαθαριστικό |
| Ζητείται από όλους τους παίκτες | Ζητείται μόνο σε περιπτώσεις υψηλού κινδύνου |
| Γίνεται συνήθως μία φορά | Συνοδεύεται από αυξημένη παρακολούθηση του λογαριασμού |
| Δεν αντικαθιστά την EDD όταν ζητηθεί | Προϋποθέτει ολοκληρωμένο KYC |
Πώς επηρεάζει τον χρόνο ανάληψης
Η EDD αφορά δύο χρόνους που συχνά μπερδεύονται: τον χρόνο έγκρισης από το καζίνο και τον χρόνο άφιξης στην τράπεζα ή στο e-wallet σου. Ο έλεγχος σταματά το πρώτο ρολόι, και το δεύτερο δεν ξεκινά πριν εγκριθεί το αίτημα.
Γι’ αυτό οι «άμεσες αναλήψεις» που διαφημίζει ένας operator ισχύουν μόνο για λογαριασμούς χωρίς ανοιχτό έλεγχο. Η διάρκεια της αναμονής εξαρτάται από την πληρότητα των εγγράφων και δεν δημοσιεύεται ως ενιαίο πρότυπο.
Ένα αντίγραφο κίνησης χωρίς το όνομά σου δεν αποδεικνύει τίποτα για την προέλευση του ποσού.
