Πηγή κεφαλαίων στα τυχερά παίγνια
Πηγή κεφαλαίων είναι η τεκμηριωμένη εξήγηση για το από πού προέρχονται τα συγκεκριμένα χρήματα που ένας παίκτης καταθέτει ή ποντάρει, όπως ο μισθός ή η πώληση ενός ακινήτου. Στον ν. 4557/2018 για την πρόληψη της νομιμοποίησης εσόδων ο όρος εμφανίζεται ως «προέλευση των κεφαλαίων». Δεν είναι αριθμός ούτε όριο, αλλά έλεγχος που ο πάροχος διενεργεί πέρα από το απλό KYC της ταυτότητας.
Τι προβλέπει ο ν. 4557/2018
Οι πάροχοι τυχερών παιγνίων είναι υπόχρεα πρόσωπα του ν. 4557/2018, όπως ισχύει.
Κατά το άρθρο 12 παρ. 1 περ. δ΄, ο πάροχος εφαρμόζει δέουσα επιμέλεια σε συναλλαγή τουλάχιστον 2.000 ευρώ κατά την κατάθεση του στοιχήματος ή την είσπραξη κερδών, ακόμη κι αν το ποσό μοιράζεται σε συνδεδεμένες πράξεις. Το όριο αυτό ενεργοποιεί τη δέουσα επιμέλεια γενικά, ενώ η πηγή κεφαλαίων ζητείται όταν το προφίλ κινδύνου το δικαιολογεί. Για πολιτικώς εκτεθειμένα πρόσωπα, το άρθρο 18 παρ. 1 περ. γ΄ απαιτεί ρητά τη διαπίστωση της πηγής του πλούτου και της προέλευσης των κεφαλαίων.
Την εφαρμογή εξειδικεύει ο Κανονισμός της ΕΕΕΠ, απόφαση 554/5/15.04.2021 (ΦΕΚ Β΄ 1633/21.4.2021).
Πότε ζητείται τεκμηρίωση από τον παίκτη
Ο παίκτης συναντά τον έλεγχο συνήθως κατά την ανάληψη, όταν οι καταθέσεις του δεν συμβαδίζουν με το δηλωμένο προφίλ του ή ξεπερνούν εσωτερικό όριο του παρόχου.
Τα εσωτερικά όρια δεν δημοσιεύονται και διαφέρουν ανά πάροχο, άρα κάθε ποσό που κυκλοφορεί ως γενικός κανόνας δεν έχει νομική βάση. Ζητούνται κατά κανόνα εκκαθαριστικό, αποδείξεις μισθοδοσίας, κίνηση λογαριασμού ή συμβόλαιο πώλησης. Ένας ιστότοπος με άδεια Κουρασάο που απλώς ανοίγει από την Ελλάδα δεν εποπτεύεται από την ΕΕΕΠ, οπότε ο έλεγχός του ακολουθεί κανόνες εκτός ελληνικής εποπτείας.
Η παύση μιας ανάληψης σε αυτό το στάδιο είναι διαδικασία ελέγχου, όχι από μόνη της άρνηση πληρωμής.
Πηγή κεφαλαίων και πηγή πλούτου
Ο όρος συγχέεται συχνότερα με την πηγή του πλούτου, δηλαδή τη συνολική περιουσία ενός προσώπου και τον τρόπο που σχηματίστηκε. Η πηγή κεφαλαίων αφορά τα χρήματα μιας συγκεκριμένης κατάθεσης, ενώ η πηγή πλούτου εξετάζει αν το συνολικό επίπεδο παιχνιδιού ταιριάζει με το οικονομικό προφίλ του παίκτη.
Διαφέρει επίσης από την επαλήθευση του μέσου πληρωμής, όπου ελέγχεται μόνο ότι η κάρτα ανήκει στον ίδιο τον παίκτη.
Ο νέος ευρωπαϊκός Κανονισμός AML τίθεται σταδιακά σε εφαρμογή από τις 10 Ιουλίου 2027, σύμφωνα με ενημέρωση της ΕΕΕΠ προς τους παρόχους.
